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대출자격이 신용등급 상관없이 대출가능 정부대출, 햇살론 17 

이제 정부 대출 햇살론을 이용하기 위해 햇살론 대출자격을 신용등급 상관없는 상품이 출시 됩니다.

햇살론 취급은행은 맨 아래 정리해서 출시일별로 정리해놓았습니다. 

최근 최종구 금융위원장은 서민금융진흥원을 방문하여

9.2일 출시 예정인 고금리 대출 대안상품의 출시 준비 상황을 점검하였다고 합니다.

꾸준히 정부는 4대 정책 서민금융상품 공급을 통해 서민의 금융접근성 제고와 금융부담 완화를 지원하였습니다.

정말4대 정책 서민대출 햇살론 상품 이용자 중 신용등급 6등급 이상 비중이 62% 수준이었으며

신용등급 7등급 이하 최저 신용등급자들은 접근이 제한이 되어있었습니다.

 

참고로 정부 정책 서민금융상품 평균 금리(‘18년도 기준 이자)

새희망홀씨 이자 7.61%, 햇살론 이자 8.56%, 미소금융 이자 4.26%입니다.

신용등급이 안 좋은 사람은 정부에서 만든 서민대출상품을 가입하지 못하고

대부업·불법사금융 등을 통해20% 이상 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 상황이었습니다.

즉, 신용등급6등급 이상 상대적 우량 차주는 비교적낮은 금리로 서민대출 햇살론 혜택을 받고있으나,

신용등급 7등급 이하 최저 신용자는 정부지원 서민대출 상품 정책지원에서 소외되고 있었습니다.

 

그럼 올해 9월 7일 출시하는 정부지원 서민대출 햇살론에 대해서 알아보겠습니다. 뭔가 특별한 게 있어서 소개를 드립니다.

고금리 대안 상품 개요 [ 브랜드명 : 햇살론17*]

* 햇살론의 기존 브랜드 가치를 유지하면서 17%대라는 금리 수준

기본 구조 : 17.9% 단일금리, 700만 원 단일 한도

 

(햇살론 대출자격 조건) 기존 서민금융상품과 동일하게 ①연소득 3,500만 원 이하 또는②신용등급 6등급 이하이면서

연소득 4,500만 원 이하인 자*

 

* 신용등급 : KCB, NICE 등급 중 낮은 등급 기준 / 연소득 : 직전 1년간 세전소득

√ 기존 햇살론과 달리 근로자뿐만 아니라 영세자영업자, 프리랜서, 농어민 등 직업과 무관하게

소득이 있는 모든 서민을 폭넓게 지원

 

(햇살론 대출심사) 상환 능력을 초과하는 과도한 대출을 방지하기 위해 현재의 소득 대비 부채 상환부담(DSR*)을 중심으로 심사

 

* 타깃 고객층 부채 수준, 2 금융권 DSR관리기준DSR 등을 바탕으로 DSR 수준 설정

 

ㅇ 연체 이력, 2 금융권 부채 보유현황 등 과거의 금융거래 이력과 신용등급에 대해서는 심사를 완화

 

√ 최저 신용자에 대한 최종 제도권 상품인 만큼, 소득 대비 부채 수준이 과도하게 높거나,

현재 연체 중이지 않는 이상 가급적 지원할 수 있도록 심사

 

ㅇ 상품을 취급하는 은행에 보증심사를 위탁하여 은행에서 모든 대출 절차를 원스톱으로 진행

 

(햇살론 대출조건) 금리 17.9%, 한도 700만원 (단일금리·단일한도)

 

√ 기존 서민금융상품과 달리 신용도 등에 따라 금리·한도를 차등화하지 않고

최소한의 요건 통과 시 모든 사람에게 동일 햇살론 조건으로 대출

 

(서민대출 자금용도) 자금용도를 특정하지 않고 대환자금·긴급자금·대환자금·긴급자금·일반 생활비 등에 대해 포괄적으로 지원

 

(햇살론 상환방법) 3년 또는 5년(선택) 원리금 균등분할상환

 

ㅇ 원리금 균등분할상환은 원금 균등분할상환에 비해 초기 상환부담이 낮고, 매월 상환금액이 일정해 상환계획 수립에 유리

 

나. 특례 지원 : 심층 대면상담을 통해 심사· 햇살론 대출한도 특례 부여

햇살론 취급은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융통합지원센터를 통한

특례지원 프로세스를 보완적으로 운영

사례 1

급여를 현금으로 받고 있는 음식점 배달기사로서 정규 소득증빙을 하지 못해 은행에서 대출 거절

→ 센터 방문 시 급여지급 사실 확인서 등 대체 햇살론 서류를 확인하여 지원

사례 2

수술비로 1,000만 원이 급하게 필요하나 은행에서 700만 원만 대출 승인

→ 센터 방문 시 신용정보 등 조회 및

(성실상환 지원) 연체 없이 성실하게 상환하는 경우 추가 부담 경감

 

ㅇ 3년 분할상환 약정 시 연 2.5%p, 5년 분할상환 약정시 연 1% p씩 금리 인하 → 실제 금리부 담은 중금리 대출 수준(약 16%)

(햇살론 반복이용. 햇살론 대출추가 이용) 최저 신용자 지원 상품으로 한도가 높지 않은 만큼 필요할 때마다 이용할 수 있도록 이용 횟수 제한 최소화

 

ㅇ 고금리 대안 상품을 이용한 후 이미 상환을 완료한 경우 횟수 제한 없이 여러 번 반복 이용 가능

 

ㅇ 햇살론 대출을 이용하고 있는 도중에도 추가 자금이 필요한 경우 700만 원 한도(기존 대출금액 차감) 내에서 한 번 더 햇살론 추가대출 이용 가능

ㅇ 특히, 반복·추가 이용 시 직전 대출 당시보다부채상황이 개선(DSR이 일정 수준 개선)된 경우 금리를 1% p우대(17.9→16.9% 적용)

< 햇살론 반복 대출 · 햇살론 대출 추가 이용 가능 사례 >

사례1

은행에서 700만 원을 대출받아 전액 상환 후, 다시 자금이 필요해진 경우

→ 은행을 통해 700만 원 한도 내에서 재이용 가능

사례2

은행에서 400만원을 대출받아 이용 중이나 추가 자금이 필요한 경우

→ 현재 대출을 이용 중인 은행을 통해 300만원(=700-400)까지300만 원(=700-400)까지 햇살론 추가대출 가능

사례3

은행에서 700700만 원을 대출받아 이용 중이나 추가 자금이 필요한 경우

→ 은행을 통해서는 추가 대출 불가,
서민금융통합지원센터에 방문 시 종합상담·심사를 통해 햇살론 추가대출 가능

[1] (맞춤대출) 서민금융진흥원 “맞춤대출서비스”*(온·오프라인)를 통해 대출 가능 여부를 실시간 확인 가능 (1397 콜센터 또는 loan.kinfa.or.kr)

 

* 수요자의 신용도·소득 등에 따른 최적의 대출상품을 추천·중개해주는 서비스 → 현재 총 58개 금융회사(은행 15개, 저축은행 29개, 여전사 10개, 상호금융 3개사 등)의 160개 상품 연계

 

√ 맞춤대출서비스 이용 시 고금리 대안상품 이외에 금리가 더 낮은 여타 중금리, 서민상품의 이용 가능 여부도 함께 조회 가능

√ ‘19.12월 맞춤대출서비스 모바일 앱(App) 오픈 예정으로, 향후 맞춤대출 앱에서 대출조회·신청까지 원스톱으로 진행 가능

 

[2] (햇살론 취급은행 오프라인) 9.2일, 13개 은행* 지점에서 판매 개시

 

* KEB하나, 신한, 우리, KB국민, 농협, 기업, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

 

내년 상반기, 2개 은행 추가 개시 예정 (SC제일: ‘20.3, 시티 ’ 20.5월)

 

[3] (햇사론 생계자금대출 온라인) 9.2일, 신한은행은 오프라인과 동시에 온라인 홈페이지 및 모바일 앱에서도 출시(신한은행 홈페이지, 앱)

 

ㅇ 금년 4분기, 농협·KEB하나·우리은행 등 3개 은행 추가 개시 예정

 

ㅇ 카카오 뱅크는 내년2분기에 출시 예정  은행별 출시 계획

 

[4] (서민금융통합지원센터) 9.2일부터, 전국 47개* 서민금융통합지원센터에서 상담 개시

 

☞ 서민금융통합지원센터 현황
(서민금융진흥원 홈페이지(kinfa.or.kr)에서 확인 가능)

☞ 필요 금액이 700만 원 이하이신 분들은 맞춤대출 홈페이지, 가까운 은행 지점을 방문하셔서 기본 상품 이용 가능 여부를 확인

☞ 필요 금액이 700만원이 넘는 분들은 가까운 서민금융통합지원센터를 방문하셔서 심층 대면상담·심사 등을 통해 특례지원 가능 여부를 확인

☞ 자세한 상담·안내는 “1397”(서민금융콜센터)로 문의

기대효과 및 향후 정책 서민금융 운영 방향

 

(기대효과) 내년까지 총 7,000억원 공급 시 7~10만 명 이용
⇒ 약 900억원의 금리부담 경감 효과

 

(향후 정책방향) 앞으로 정책서민금융은 ①시장 보완성 상품과 準복지성 저금리 상품으로 역할을 이원화하여 운영

 

① 시장성 정책 서민금융은 일률적 고금리 부과 관행으로 인한 금리공백을 보완하는 역할 수행

 

- 금번 고금리 대안상품 출시와 함께, 햇살론 등 기존 서민금융상품도 더 어려운 분들을 지원할 수 있도록 점진적으로 개편

 

② 복지제도에서 충분히 지원하지 못하는 사회 취약계층의 자금 수요에 대해서는 3~4% 저금리 자금 지원 강화

 

- 우선, ‘20년부터 재정지원 방안을 마련하여 저소득·저신용 청년의 생활자금을 지원하는 청년·대학생 햇살론 Ⅱ 개시

 

- 현행 미소금융 사업도 사업운영구조 개편, 상품 정비 등을 통해 저금리 특례대출 상품으로 확대 개편

 

□ 한편, 부작용이 컸던* 대환상품(햇살론 대환, 바꿔드림론, 안전망 대출)은 고금리 대안상품과 기존 햇살론에 흡수·통합 운영

 

* 일반 생활자금 대출보다 부실 가능성이 더 높음에도 낮은 금리, 더 높은 한도로 특례대출을 지원함에 따라 부실률이 높고, 고금리 대출을 억제하지 못하고 오히려 조장하는 등 정책목표에 부합하지 않는 방향으로 이용되고 있는 측면

 

※ 시장 혼선을 방지하기 위해 9.2일 고금리 대안상품 출시 후 1개월 동안만 추가 운영(9월 말까지 공급)

찾아가는 상담서비스 운영 계획

생업에 바쁜 서민에게 직접 찾아가 현장 상담지원함으로써, 고객 중심의 서민금융 전달 체계 개선

원리금 상환 금액 계산 예시

1. 700만원 대출, 3년 분할상환시

2. 700만원 대출, 5년 분할상환시

서민금융 상품 햇살론 은행취급 은행별 출시 일정

시중은행

오프라인

온라인

지방은행/

인터넷은행

오프라인

온라인

KEB하나은행

’19.9.2

’19.4분기

경남은행

’19.9.2

미정

신한은행

’19.9.2

’19.9.2

광주은행

’19.9.2

미정

우리은행

’19.9.2

’19.11

대구은행

’19.9.2

‘20

상반기(예정)

KB국민은행

’19.9.2

미정

부산은행

’19.9.2

미정

농협은행

’19.9.2

’19.11

전북은행

’19.9.2

‘20상반기(예정)

기업은행

’19.9.2

‘20상반기(예정)

제주은행

’19.9.2

‘20상반기(예정)

수협은행

’19.9.2

‘20상반기(예정)

카카오뱅크

-

’20.2분기

SC제일은행

‘20.3

미정

-

 

 

씨티은행

‘20.5

미정

-

 

 

< 서민금융통합지원센터 현황 >

순번

관할

창구명

주 소

1

부산

부산

부산 연제구 중앙대로 1000, 국민연금공단 16층

2

울산

경남 울산시남구 화합로 106, 울산고용복지플러스센터 1층

3

사상

부산 사상구 사상로 200, 엠시티빌딩 7층

4

서울

강남

서울특별시 강남구 강남대로 450, 한국 자산관리공사 1층

5

광진

서울 광진구 광나루로 56길 85, 테크노마트 5층

6

노원

서울 노원구 노해로 455, 인산 빌딩 3층

7

성남

경기 성남시 분당구 성남대로 146, 성남고용복지플러스센터 2층

8

양천

서울 양천구 목동로 177, 정동빌딩 7층

9

관악

서울 관악구 시흥대로 578, 광안빌딩 6층

10

중앙

서울 중구 세종대로 124, 프레스 빌딩 6층

11

의정부

경기 의정부시 평화로 516, 한화생명빌딩 4층

12

경기

수원

경기도 수원시 팔달구 매산로 37, 코스모 수원 빌딩 8층

13

안양

경기 안양시 안양로 270, 남서울빌딩 7층

14

안산

경기 안산시 단원구 중앙대로 927, 남양빌딩 5층

15

하남

경기 하남시 미사 강변대로52, 미사강변 블루 빌딩 4층

16

김포

경기 김포시 김포한강 4로 125 월드타워 빌딩 2층 제202호

17

광주

전남

광주

광주 동구 금남로 182, 우리 종합금융 6층

18

목포

전남 무안군 삼향읍 오룡 3길 2, 전남중소기업종합지원센터 5층

19

제주

제주시 중앙로 165, 제주고용복지플러스센터 3층

20

순천

전남 순천시 중앙로 39, 동양생명빌딩 6층

21

북광주

광주광역시 북구 임방울대로 1063 6층 1~3호

22

대전

충남

대전

대전 중구 중앙로 101, 충남도청사 3층

천안

충남 천안시 동남구 충절로 17, 삼성생명빌딩 9층

23

홍성

충남 홍성군 홍성읍 오관리 261, 충남 빌딩 6층 301호

24

25

당진

충남 당진시 천변 1길 224-14, 2층

26

대구

경북

대구

대구 중구 경상감영 길155, SC제일은행 4층

27

포항

경북 포항시 중흥로 221, 고용복지플러스센터

28

구미

경북 구미시 송정대로 73, KB손해보험 빌딩 2 층

29

안동

경북 안동시 경동로 400, 안동고용복지플러스센터

30

경주

경북 경주시 원화로 396, 경주고용복지플러스센터 (7~8 층 )

31

서대구

대구광역시 달서구 두류동 150-6 삼희빌딩 2 층

32

인천

경인지역

경기 부천시 원미구 송내대로 66, 용운 빌딩 8 층

33

인천

인천 남동구 문화로 131, 인천고용복지플러스센터 3 층

34

고양

경기 고양시 일산동구 중앙로 1187, 흥국생명빌딩 5 층

35

인천 북부

인천 계양구 장제로 804, 인전북부고용복지플러스센터

36

전북

전주

전북 전주시 덕진구 태진로 114, 전주고용복지플러스센터 2 층

37

익산

전북 익산시 익산대로 16 길 39, 11 층

38

군산

전북 군산시 조촌로 62, 군산고용복지플러스센터 2 층

39

경남

창원

경남 창원시 성산구 마디미 서로 60, 창원고용복지플러스센터 1 층

40

거제

경남 거제시 고현동 거제중앙로 29 길 15, 3 층

41

진주

경남 진주시 진양호로 563, 안성빌딩 고용복지플러스센터 3 층

42

강원

강릉

강원 강릉시 강릉대로 33, 강릉시청 15 층

43

춘천

강원 춘천시 금강로 45, 기업은행 춘천지점 2 층

44

원주

강원 원주시 무실동 1718-4, 시티타워 2 층

45

속초

강원 속초시 동해대로 4178, 속초고용복지플러스센터

46

충북

청주

충북 청주시 상당구 상당로 81번 길 4, 미래에셋 대우증원 4 층

47

충주

충북 충주시 탄금대로 39, 세일빌딩 2 층

이상 신용등급 6등급, 7등급 무관하게 대출 상품 가입가능한 서민대출 햇살론17에 대해서 알아보았습니다.

월리금 상환금액 계산, 햇살론 대출자격조건, 햇살론 취급은행, 햇살론 추가대출자격, 햇살론 서류 등을 알아보았습니다.

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