19분전

이번 시간에는 연 2%대 청년 전월세 대출을 소개해드리려고 합니다. 청년들이여~ 월세 노예 탈출 가능할까요?

소득이 없어도 2%대 금리로 대출 가능하며, 청년 맞춤형 전 월세 대출이 2019년 5월에 출시되었습니다.

월세 거주 등으로 주거부담이 과중하고 소득 확보에도 어려움이 있는 청년층의 비용 경감을 위한 저리의 금융지원이 필요하다 하여 이번에 생긴 최신 최저 월세 대출입니다. 

이번 시간은 월세대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

이번에 청년 전월세 대출에 참여한 은행은 총 13개의 은행입니다.

* NH‧국민‧우리‧신한·KEB하나‧기업‧수협‧대구‧부산‧경남·광주·전북‧카카오 (총 13개 은행)

단 비대면 진행하는 카카오뱅크는 전산소요 등을 감안하여 19.3분기 출시

금리는 다들 동일하오니 본인의 주 거래 은행에 가입하시는 걸 추천드립니다. 

저는 신한은행이 주거래은행이라서 신한은행 상품을 설명하도록 하겠습니다. 

모든 은행 조건은 동일하오며, 금리도 동일합니다. 그래서 한 곳의 은행 조건만 맞아도 위의 13개 은행에서 가입하실 수 있습니다. 

금리안내(금리 기준일자 : 2019년 6월 10일) * 별도 우대금리 없음

상품 안내

상품개요 : 청년층을 위한 맞춤형 월세자금 대출

대출고객

대출대상

 만 19세~34세 이하의 무주택(배우자 포함) 세대주로 아래 조건을 모두 충족한 고객 (예비 세대주 포함)

 ① 부부 합산 연소득 7천만 원 이하

 ② [주거급여 수급자]가 아닌 고객

 ③ 임차보증금 1억원 이하이고, 월세금 70만원 이하의 월세 계약을 체결한 고객

 ④ 보증신청일 기준 잔여 임대차 기간이 6개월 이상인 고객

      *예비 세대주 : 현재 세대주가 아니지만 대출실행일로부터 1개월 이내 세대주 요건을 충족하는 고객

대출대상 주택

‧ 모든 주택 및 주거용 오피스텔 (기숙사, 고시원 불가)

신청시기

‧ 잔여 임대차(월세) 기간이 6개월 이상이면 신청 가능

대출한도

‧ 최대 12백만원 (매월 최대 50만원) 까지 가능하며 [신한 청년 전세대출]과 동시 취급 시 최대한도 6백만원 으로 축소

   *단, 보증서 발급 가능한 한도 내에서 대출 가능

대출기간

‧ 최대 13년 (① + ②)

    ① 거치기간: 최대 8년 (연단 위)

    ② 분할상환기간: 3년 또는 5년 (택일)

  *월세대출의 최소 지급 신청 횟수는 6회 이상 가능합니다.

  *거치기간은 월세대출 실행기간 이상 설정

     예시) 월세대출 실행기간 8개월 ☞ 거치기간 1년 이상 설정

이자 계산방법 및 납입시기

‧ 계산방법 : 1년을 365일(윤영 366일)로 보고 1일 단위로 계산

‧ 납입시기 : 이자 납입일을 정하여 일정 주기(매월 등)마다 이자를 납입

채권보전

‧ 주택금융공사 보증서

대환대출 및 이자지원

[대환대출]

‧ 대상 고객

 [신한 청년 월세대출]의 기본 대상자 요건을 충족하고, 금융기관의 월세 용도 대출을 연체 없이 이용 중으로 보증신청일 기준 잔여 임대차(월세) 기간이 6개월 이상인 고객

‧ 대상 자금

    보증신청일 기준으로 1개월(이상) 이전에 실행된 월세자금 용도의 대출잔액

[이자지원]

‧ 신한 청년 월세대출(대환 포함) 실행금액의 이자를 은행권 청년창업 재단에서 0.3% 지원

  *단, 차주의 약정 위반 사유 확인 시 지원 중단 및 금리 상향

상환방법 : 거치기간 종료 후 원금분할상환

중도상환 해약금 : 중도상환 해약금 없음

대출비용

‧ 한국 주택금융공사 보증료

  - 보증서를 발급하여 전세대출을 실행함에 따라 징수하는 금액으로 한국주택듬융공사의 ‘보증료 등의 운용규정’에 따라 결정

‧ 인지세 (시행일 : 2016년 3월 2일)

  - 5천만 원 이하 비과세, 초과 시 대출금액 별 인지세 차등부과 (은행 50%, 고객 50% 부담)

필요서류

‧ 확정일자부 임대차 계약서

‧ 주민등록등본 (최근 1개월 이내 발급)

‧ 자격 및 소득확인 서류 (필요시 추가 확인 서류 발생)

    -신분증, 주민등록등본, 임대차계약서(확정일자 취득), 소득/재직서류, 기타 추가 서류 등

이상 청년 주택자금 대출의 신한 쳥년 월세대출에 대해서 알아보았습니다. 

대부분의 청년층 무주택 가구들이 주거비용에 부담을 느끼는현실을 반영하여, 전‧월세 보증금, 월세자금, 기존 고금리 전‧월세 대출의 저금리 전환 지원 등 3종의 상품을 1.1조 원 공급한다고 합니다. 무주택 신혼부부, 다자녀가구 등 그간 금융권에서 충분히 배려하지 못한 계층의 특성을 반영한 맞춤형 지원이라고 합니다.

앞서 말한 것처럼

* NH은행 청년 월세대출

‧국민은행 청년 월세대출

‧우리은행 청년 월세대출

‧신한은행 청년 월세대출

·KEB하나은행 청년 월세대출

‧기업은행 청년 월세대출

‧수협은행 청년 월세대출

‧대구은행 청년 월세대출

‧부산은행 청년 월세대출

‧경남은행 청년 월세대출

·광주은행 청년 월세대출

·전북은행 청년 월세대출

‧카카오 은행 청년 월세대출 (총 13개 은행)

위 은행 모두 금리는 다들 동일하오니 본인의 주 거래 은행에 가입하시는 걸 추천드립니다. 

청년 월세 대출 다음으로는 청년들을 위한

청년 햇살론(구. 청년, 대학생, 고금리 전환 대출)

청년전용 버팀목 보증부 월세대출

청년 전세대출

2019/06/11 - [경제,생활,이벤트 정보] - 청년 전세대출 어디가 가장 싼 은행 정리!!월세 탈출!!

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중소기업 취업 청년 전월세 보증금 대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 

그리고 추가적으로 청년 월세대출에 대해서 궁금하신 점을 모아 보았습니다. 

1. 상품 일반
1. 일반적인 전세대출에 비하여 이번에 출시하는 전세 대출의 특징은?

□ 청년층에 대하여 일반 대출보다 저렴한 금리로 전세 대출을 지원하여 주거부담을 경감하는 것이 특징
➊ 금리가 2.8% 내외로 통상 3.0~3.8%인 일반 전세대출보다 낮음
➋ 전세금의 90%까지 지원*하여 전세금의 70~80%까지 지원하는 일반상품에 비해 목돈이 부족할 수 있는 청년의 상황 배려
* 대출액이 최대 대출한도의 7천만 원 이내인 경우에 한함
➌ 다른 청년대상 상품에 비해 소득요건을 5천만 원 → 7천만 원 수준으로 상향 조정하여 중소득 청년도 이용할 수 있도록 설계

2. 기존 청년대상 전세지원상품이 있는것으로아는데, 어떤것이 유리할지?

□이번 상품은 저소득 청년을 위주로 지원하던 기존 상품에 비해 보다 중소득 청년층까지 포용의 범위를 확대

□ 다만, 청년의 연령, 소득, 직장, 전세금 규모, 필요 대출액 등 개별 여건에 따라 보다 유리한 상품이 있을 수 있어 상담 등을 거쳐 선택할 것을 권장함

청년전용 주요 전세상품 현황3. 청년에 대한 대출로 인해 연체 등 부실 발생 우려가 없는지?

□ 전세대출은 전세 보증금으로 대출을 상환할 수 있어 연체 우려는 제한적인 반면, 이자 경감에 따른 청년 주거부담 완화 효과는 높음

□ 월세대출의 경우 소득이 불규칙하거나 향후 소득이 증가하는 청년의 특성을 감안하여 연체가 최소화되도록 설계

ㅇ 중도상환 수수료 면제로 소득상황에 따른 자유로운 상환 허용
ㅇ 최대 8년의 장기 거치기간을 설정하여 청년의 소득흐름을 고려
ㅇ 거치기간 종료 후에도 최장 5년간 분할 상환하도록 하여 원금 상환부담이 집중되지 않도록 배려

2. 지원요건 및 신청 관련

< 연령 >
1. 만 34세까지 청년이 상품을 이용하다가 34세를 초과한 경우, 더 이상 이용이 어려운지?

□ 이미 상품을 이용 중인 청년의 경우, 급격한 주거비용 상승 등을 방지할 수 있도록 1회에 한해 기존 계약의 연장을 허용

2. 청년 가구의 가구주가 34세를 초과하지만 배우자가 34세를 초과하지 않는 상황인데 이용이 가능한지?

□ 부부 중 1인만 34세 이하인 가구도 이용이 가능함

ㅇ 다만, 대출을 받는 차주는 34세 이하일 필요가 있으므로, 부부 중 34세 이하인 자가 대출을 신청해야 함

< 주택 요건 >

3. 이용이 가능한 주택의 전‧월세 가격의 한도가 있는지?

□ 전‧월세 보증금 대출의 경우 전‧월세 보증금이 3억 원 이하 (수도권은 5억 원)인 경우 대출 신청이 가능
□ 월세 대출의 경우 보증금 1억 원 이하, 월세 70만 원 이하인 계약에 대하여 지원함

< 기타 요건 >

4. 신용등급이 낮은 경우에도 이용이 가능할지?

□ CB 신용등급 1~9 등급자인 경우 해당 상품의 이용에 제약 없음

ㅇ 다만, 연체 등*에 따라 신용등급이 10등급인 경우 불가피하게 이용이 제한됨
* 단, 채무이행 등으로 해당 정보가 삭제되고, 신용등급이 1∼9등급이 되면 신청 가능

5. 전세금 채권에 대한 질권 설정 등 임대인의 동의가 필요한지?

□ 이용자의 불편이 최소화될 수 있도록, 질권설정 등 임대인 동의 절차 없이 대출신청‧이용이 가능하도록 설계

6. 소득이 없는 청년도 이용이 가능한지?

□ 금번 상품은 소득 수준을 기준으로 별도 신용심사 절차를 두고 있지 않아 무소득자도 이용이 가능함

ㅇ 단, 무소득 여부 증빙을 위해 국세청이 발급한 사실증명원*제출이 필요함
* 국세청이 발급하는 ‘사실증명원(소득금액 신고사실 없음)’을 제출

7. 무소득이거나 소득이 낮은 청년은 DSR 매우 높아 대출 한도가 부족할 수 있지 않은지?

□ 은행‧주금 공간 협약을 통해 금리 등을 우대하여 공급하는 정책성 상품으로, 대출실행 시 DSR을 심사하지 않음

* DSR 근거규정인 ｢여신심사 선진화를 위한 모범규준｣상 ‘협약을 체결하여 취급하는 대출’로 DSR 산출에서 제외 가능(제10조 제2항 제8호)

ㅇ 다만, 금번 상품을 이용한 청년이 향후 다른 일반 대출을 이용할 경우에는 DSR 심사가 적용됨

8. 청년 맞춤형 전·월세 상품을 이용하기 위해 필요한 서류는?

□ ➊전‧월세 계약 존부 확인, ➋본인 확인 및 주거 확인, ➌소득요건 확인을 위한 최소한의 서류가 필요

➊ 임대차 계약 여부 확인을 위한 확정일자부 임대차계약서, 등기사항 전부증명서
➋ 실명 및 주소, 배우자 확인을 위한 신분증 및 주민등록등본*
* 배우자가 없는 경우 가족관계 증명서(배우자 유무 확인 용도)
➌ 소득요건 충족 여부 확인을 위한 소득증빙 및 재직 증빙 서류

< 소득 종류별 증빙 인정 범위 >※ 기존 대출을 대환 하려는 청년의 경우, 추가로 기존 대출기관에서 금융거래확인서를 발급‧제출하여 대출계약 존부 등을 증빙

이상으로 청년 전월세 관련 의문사항들 정리한 내용이었습니다.저도 지금 나이에서 제한이 걸리지만 저도 젊은 시절 원룸 월세나 오피스텔 월세 구한다고 이리저리 보증금 월세 금액 맞춰가면서 싸고 좋은 곳 구한다고 여러 집 구경 다니고 자취했던 기억이 나는 거 같습니다.다음 시간에 청년 월세대출 다음으로는 청년들을 위한청년 햇살론(구. 청년, 대학생, 고금리전환 대출)청년전용 버팀목 보증부 월세대출청년전세대출

2019/06/11 - [경제,생활,이벤트 정보] - 청년 전세대출 어디가 가장 싼 은행 정리!!월세 탈출!!

중소기업 취업청년 전월세보증금대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.읽어 주셔서 감사합니다.