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대출자격이 신용등급 상관없이 대출 가능 정부 대출, 햇살론 17 

이제 정부 대출 햇살론을 이용하기 위해 햇살론 대출자격을 신용등급 상관없는 상품이 출시됩니다.

햇살론 취급은행은 맨 아래 정리해서 출시일 별로 정리해놓았습니다. 

최근 최종구 금융위원장은 서민금융진흥원을 방문하여

9.2일 출시 예정인 고금리 대출 대안상품의 출시 준비 상황을 점검하였다고 합니다.

꾸준히 정부는 4대 정책 서민금융상품 공급을 통해 서민의 금융접근성 제고와 금융부담 완화를 지원하였습니다.

정말 4대 정책 서민대출 햇살론 상품 이용자 중 신용등급 6등급 이상 비중이 62% 수준이었으며

신용등급 7등급 이하 최저 신용등급자들은 접근이 제한이 되어있었습니다.

참고로 정부 정책 서민금융상품 평균 금리(‘18년도 기준 이자)

새희망홀씨 이자 7.61%, 햇살론 이자 8.56%, 미소금융 이자 4.26%입니다.

신용등급이 안 좋은 사람은 정부에서 만든 서민대출상품을 가입하지 못하고

대부업·불법사금융 등을 통해 20% 이상 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 상황이었습니다.

즉, 신용등급 6등급 이상 상대적 우량 차주는 비교적 낮은 금리로 서민대출 햇살론 혜택을 받고 있으나,

신용등급 7등급 이하 최저 신용자는 정부지원 서민대출 상품 정책지원에서 소외되고 있었습니다.

그럼 올해 9월 7일 출시하는 정부지원 서민대출 햇살론에 대해서 알아보겠습니다. 뭔가 특별한 게 있어서 소개를 드립니다.

* 햇살론의 기존 브랜드 가치를 유지하면서 17%대라는 금리 수준

□ (햇살론 대출자격 조건) 기존 서민금융상품과 동일하게 ①연소득 3,500만 원 이하 또는②신용등급 6등급 이하이면서

연소득 4,500만 원 이하인 자*

* 신용등급 : KCB, NICE 등급 중 낮은 등급 기준 / 연소득 : 직전 1년간 세전소득

□ (햇살론 대출심사) 상환 능력을 초과하는 과도한 대출을 방지하기 위해 현재의 소득 대비 부채 상환부담(DSR*)을 중심으로 심사

* 타깃 고객층 부채 수준, 2 금융권 DSR관리기준 DSR 등을 바탕으로 DSR 수준 설정

ㅇ 연체 이력, 2 금융권 부채 보유현황 등 과거의 금융거래 이력과 신용등급에 대해서는 심사를 완화

ㅇ 상품을 취급하는 은행에 보증심사를 위탁하여 은행에서 모든 대출 절차를 원스톱으로 진행

□ (햇살론 대출조건) 금리 17.9%, 한도 700만 원 (단일금리·단일 한도)

□ (서민대출 자금용도) 자금용도를 특정하지 않고 대환자금·긴급자금·대환자금·긴급자금·일반 생활비 등에 대해 포괄적으로 지원

□ (햇살론 상환방법) 3년 또는 5년(선택) 원리금 균등분할상환

ㅇ 원리금 균등분할상환은 원금 균등분할상환에 비해 초기 상환부담이 낮고, 매월 상환금액이 일정해 상환계획 수립에 유리

햇살론 취급은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융통합지원센터를 통한

특례지원 프로세스를 보완적으로 운영

(성실상환 지원) 연체 없이 성실하게 상환하는 경우 추가 부담 경감

ㅇ 3년 분할상환 약정 시 연 2.5% p, 5년 분할상환 약정 시 연 1% p씩 금리 인하 → 실제 금리부 담은 중금리 대출 수준(약 16%)

(햇살론 반복이용. 햇살론 대출 추가 이용) 최저 신용자 지원 상품으로 한도가 높지 않은 만큼 필요할 때마다 이용할 수 있도록 이용 횟수 제한 최소화

ㅇ 고금리 대안 상품을 이용한 후 이미 상환을 완료한 경우 횟수 제한 없이 여러 번 반복 이용 가능

ㅇ 햇살론 대출을 이용하고 있는 도중에도 추가 자금이 필요한 경우 700만 원 한도(기존 대출금액 차감) 내에서 한 번 더 햇살론 추가 대출 이용 가능

ㅇ 특히, 반복·추가 이용 시 직전 대출 당 시보 다부 채상 황이 개선(DSR이 일정 수준 개선)된 경우 금리를 1% p우대(17.9→16.9% 적용)

< 햇살론 반복 대출 · 햇살론 대출 추가 이용 가능 사례 >

[1] (맞춤대출) 서민금융진흥원 “맞춤대출서비스”*(온·오프라인)를 통해 대출 가능 여부를 실시간 확인 가능 (1397 콜센터 또는 loan.kinfa.or.kr)

* 수요자의 신용도·소득 등에 따른 최적의 대출상품을 추천·중개해주는 서비스 → 현재 총 58개 금융회사(은행 15개, 저축은행 29개, 여전사 10개, 상호금융 3개사 등)의 160개 상품 연계

[2] (햇살론 취급은행 오프라인) 9.2일, 13개 은행* 지점에서 판매 개시

* KEB하나, 신한, 우리, KB국민, 농협, 기업, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

ㅇ 내년 상반기, 2개 은행 추가 개시 예정 (SC제일: ‘20.3월, 시티 ’ 20.5월)

[3] (햇살론 생계자금 대출 온라인) 9.2일, 신한은행은 오프라인과 동시에 온라인 홈페이지 및 모바일 앱에서도 출시(신한은행 홈페이지, 앱)

ㅇ 금년 4분기, 농협·KEB하나·우리은행 등 3개 은행 추가 개시 예정

ㅇ 카카오 뱅크는 내년 2분기에 출시 예정  은행별 출시 계획

[4] (서민금융통합지원센터) 9.2일부터, 전국 47개* 서민금융통합지원센터에서 상담 개시

☞ 서민금융통합지원센터 현황
(서민금융진흥원 홈페이지(kinfa.or.kr)에서 확인 가능)

□ (기대효과) 내년까지 총 7,000억 원 공급 시 7~10만 명 이용
⇒ 약 900억 원의 금리부담 경감 효과

□ (향후 정책방향) 앞으로 정책 서민금융은 ①시장 보완성 상품과 ②準복지성 저금리 상품으로 역할을 이원화하여 운영

① 시장성 정책 서민금융은 일률적 고금리 부과 관행으로 인한 금리 공백을 보완하는 역할 수행

- 금번 고금리 대안상품 출시와 함께, 햇살론 등 기존 서민금융상품도 더 어려운 분들을 지원할 수 있도록 점진적으로 개편

② 복지제도에서 충분히 지원하지 못하는 사회 취약계층의 자금 수요에 대해서는 3~4% 저금리 자금 지원 강화

- 우선, ‘20년부터 재정지원 방안을 마련하여 저소득·저신용 청년의 생활자금을 지원하는 청년·대학생 햇살론 Ⅱ 개시

- 현행 미소금융 사업도 사업운영구조 개편, 상품 정비 등을 통해 저금리 특례대출 상품으로 확대 개편

□ 한편, 부작용이 컸던* 대환 상품(햇살론 대환, 바꿔드림 론, 안전망 대출)은 고금리 대안상품과 기존 햇살론에 흡수·통합 운영

* 일반 생활자금 대출보다 부실 가능성이 더 높음에도 낮은 금리, 더 높은 한도로 특례대출을 지원함에 따라 부실률이 높고, 고금리 대출을 억제하지 못하고 오히려 조장하는 등 정책목표에 부합하지 않는 방향으로 이용되고 있는 측면

※ 시장 혼선을 방지하기 위해 9.2일 고금리 대안상품 출시 후 1개월 동안만 추가 운영(9월 말까지 공급)

찾아가는 상담서비스 운영 계획

생업에 바쁜 서민에게 직접 찾아가 현장 상담ㆍ지원함으로써, 고객 중심의 서민금융 전달 체계 개선

원리금 상환 금액 계산 예시

1. 700만 원 대출, 3년 분할상환 시

2. 700만 원 대출, 5년 분할상환 시

서민금융 상품 햇살론 은행 취급 은행별 출시 일정

< 서민금융통합지원센터 현황 >

이상 신용등급 6등급, 7등급 무관하게 대출 상품 가입 가능한 서민대출 햇살론 17에 대해서 알아보았습니다.

월리금 상환금액 계산, 햇살론 대출자격조건, 햇살론 취급은행, 햇살론 추가 대출자격, 햇살론 서류 등을 알아보았습니다.